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年报]郑州银行:海外监管公告-郑州银行股份有限添加时间:2019-04-21 00:17
  

  香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告內容概不負責,對其準確性或

  完整性亦不發表任何聲明,並明確表示概不會就本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該

  本公告由鄭州銀行股份有限公司(「本行」)根據香港聯合交易所有限公司證券上市

  本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構,不受限於香港金融管理局的監

  本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解郑州银行股份有限公司(以下简称“本行”、“郑州银行”)的经

  营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导

  本年度报告所载财务资料除特别注明外,为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银

  行股份有限公司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公

  本行法定代表人、董事长王天宇先生,行长申学清先生,主管会计工作负责人毛月珍女士及会计机构负责人张志

  2018年度股东周年大会批准。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。本行董事会决议通过的本报告期优先股利润

  本年度报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,敬请投资者及相关人士对此保持足够

  报告期内,本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本年度报告详细描述了本

  本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品

  和服务,包括公司贷款(包括贸易融资)、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零

  售银行客户提供多样化的产品和服务,包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务

  在满足本行流动性需求的同时,寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证

  本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。

  营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动净损失

  基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第

  2018 年发放境外优先股股息,因此在计算本期基本每股收益和加权平均净资产收益率时,“归属于本行股东的

  净利润”扣除本期派发的境外优先股股息,“加权平均净资产”扣除本期派发的境外优先股股息及其他权益工具。

  为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。

  包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。

  不良贷款率按不良贷款本金总额(不含应计利息)除以发放贷款及垫款本金总额(不含应计利息)计算;拨备覆盖率按发放贷款及垫款减值

  准备余额除以不良贷款本金总额(不含应计利息)计算;贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷款及垫款本金总额(不含应

  按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算,基于每日平均生息资产及付息负债计算。

  单一最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例为按照监管口径根据经审计的数据重新计算,其余指标均为上报监管部门数据。贷款迁

  本行根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。

  注:上述财务指标或其加总数与本行已于季度报告、半年度报告披露的相关财务指标不存在重大差异。

  于报告期末,本行普通股股东总数为264,100户,其中A股股东264,042户,H股股东58户。截至本年度报告披露日

  前上一月末普通股股东总数为207,459户,其中A股股东207,401户,H股股东58户。

  本行未知上述股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动

  于2018年12月31日,本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下:

  股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。

  香港中央结算(代理人)有限公司所持股份是该公司以代理人身份持有,代表截至报告期末在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有

  报告期末,本行境外优先股股东(或代持人)总数为1户。本年度报告披露日前一个月末境外优先股股东(或代

  持人)总数为1户。报告期内,报告期末至年度报告披露日前上一月末,本行未发生优先股表决权恢复事项。

  于2018年12月31日,本行前10名境外优先股股东(或代持人)持股情况如下表所示:

  1. 以上数据来源于本行2018 年12 月31 日的境外优先股股东名册。

  2. 上述境外优先股的发行采用非公开方式,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

  3. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

  2018年,中美贸易战引发的不确定性超出预期;国内处于金融周期、经济周期双下行阶段,实体经济短期内难见

  ”将是未来几年银行业监管的主基调。短期来看,银行业外部发展环境的不确定性、复杂性

  不容乐观。面对新形势、新挑战,本行紧紧围绕董事会的战略部署,坚决贯彻落实

  主要经营指标稳中有进。报告期内,本行主动调整经营发展思路,积极推动高速发展向高质量发展转变。截至报

  响,本行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降,但与省内城商行相比,净利润、不良贷款率等指

  信用风险防控工作扎实推进。本行始终将信用风险管控作为立行之本、生存之基,坚持与时俱进扎牢信用风险“笼

  子”。一方面,从准入、贷后、系统等方面全方位加强信用风险管理,截至报告期末逾期

  75.77个百分点;另一方面,固化风险资产催清收考核、检视和管理机制,核销人民

  商贸金融特色建设成效初显。持续强化对公业务机制改革,健全自上而下的机构客户管理体系,成立产品定价中

  坛,发展31家金融、电商及物流龙头企业为会员单位,商贸金融特色初步叫响全国。

  2018年,面对国内宏观经济持续下行、实体经济发展困难以及金融监管持续加强的严峻趋势,本行人民币对公存

  款仍然保持了稳定发展趋势。本行通过线上线下交易银行业务和投资银行业务的拉动以及公司业务转型升级的持续推

  进,加大对公负债产品综合方案的设计和创新,公司存款的综合效益逐步提升;不断巩固战略客户和机构客户,提升

  对公客户的综合贡献度;通过管理推动和自主营销,全面推动机构类客户的营销工作,积极参与省、市招投标项目,

  成功中标省级财政专户资金定期存款,加快推进河南省地方债、当地农民保障金存放、住房维修基金招标、全省高速

  公路联网收费等项目的投标及营销进度,进一步强化了对财政类、机构类客户的资金管理。截至报告期末,本行人民

  本行始终贯彻落实国家战略,服务实体经济发展,依托商贸物流银行特色定位,加速推进信贷产品创新。本行公

  司贷款以创新发展、防范风险为主线,从强化精准营销、健全授信审查审批机制、创新融资模式等方面,推动公司信

  贷业务平稳发展。同时,为促进信贷结构调整,本行不断加大产能过剩行业的退出,并积极推进绿色信贷体系建设。

  2018年,本行持续优化客户关系管理工作,借助销售管理机制和销售检视机制,聚焦全行客户的营销管理工作,

  CRM),实现销售过程管理的线上化和智能化分析,推进全行客户营销的动态管理,

  进一步稳固了客户基础,提升了客户关系和客户经理的管理效率。本行凭借不断丰富的省内网点布局和先进的客户关

  本行通过推行公司客户经理等级管理制度,推动客户经理等级考核认定工作,不断完善客户经理的绩效考核和目

  标管理办法,严格客户经理业绩考核、业务质量考核、道德品质考核等方面,对客户经理实行动态管理,不断优化客

  户经理队伍结构。建立健全客户经理全面培训体系,打造客户经理能力建设,提高客户经理业务素质和营销技能。严

  格准入退出机制,建立合理的薪酬体系,调动客户经理工作积极性,建立起一支极具活力和服务意识、职业责任感强

  的专业公司客户经理队伍。通过不断完善公司客户经理管理体制,促进本行各项业务持续稳健发展。

  2018年,本行坚持“商贸物流银行”的特色定位,围绕“五朵云”平台建设,持续强化产品与服务创新,搭建“云

  物流”和“云商”产品体系,完善“云融资”和“云交易”功能创新,打造“云服务”专业增值服务平台,为企业提

  供全流程交易服务,提升客户体验,为本行沉淀结算存款,拓宽中间业务收入来源。

  本行“云交易”线上平台利用先进的金融科技手段,科学的敏捷迭代开发方法,形成了一套完整的企业财资管理

  服务方案。通过企业网银、现金管理、银企直联、跨行财资管理云平台、单位结算卡及电子政务对接等产品,为企业

  提供一系列创新支付结算服务,将金融服务深度嵌入交易环节,满足企业各类场景应用,从而帮助企业实现集中资源、

  降低成本、加速流转、控制风险和优化配置等一系列财资管理目标。截至报告期末,本行企业网银已签约客户

  本行通过搭建在线供应链融资平台,依托核心企业信用,拓展全国范围内的上下游客户融资业务。通过本行线上

  托电子签名法和电子签章技术,基于核心企业的信用,为上下游合作商提供全流程的在线+N预

  付款融资、线+N保理池融资、线上保理融资、线+N再保理融资均已上线。报告期内,“云融资”平台实现了

  B2B(企业对企业)电商平台、供应链金融平台、核心企业的直连融合,完成了与多家电商、供应链平台、核心企业的对

  2018年6月开始落地业务,拓展了本行“云融资”业务批量获客的渠道。截至报告期末,“云融资”平台在线余户,在线融资业务量超过人民币

  人提供在线注册、在线下单、在线支付运费等功能;为物流公司提供入驻申请、在线接单、物流跟踪、线上代收货款

  和网点资金管理等功能,提升其自动化财务对账与分账管理能力,实现自动化资金管理。通过本行收单渠道支付的平

  台订单,由本行对代收货款进行资金监管,确保代收货款安全、及时地发放给发货人。目前,本行已与多家物流企业

  企业客户精准推送行业洞见报告及前瞻行业分析,同时对接企业网银,为客户提供对公在线预约开户、动账提醒、电

  子发票、易缴费、银企对账等功能的金融增值服务。未来“云服务”平台将整合“云融资”、“云交易”、“云物流”和

  大行业客户的资产和融资需求在平台进行发布,由银行和类金融机构等合格投资者提供资金支持,发挥联盟资源整合

  郑州银行作为郑州本土金融机构,始终坚持“精品市民银行”的特色定位,紧紧围绕个人客户这一业务主线,持

  续创新业务产品、完善服务体系、提升客户价值、打造优质团队,坚持交叉营销、消费金融、财富管理相结合,不断

  提高与城市居民密切相关的金融服务品质,提升业务发展质量与品质影响力,持续推动个人存款业务发展。同时,本

  行积极应对利率市场化,根据市场和客户需求,不断完善存款利率定价策略,提高存款自主定价和风险管理能力。截

  报告期内,本行加快个人服务产品创新,大力发展乐房贷、房屋按揭、乐车贷业务,上线信贷工厂集中审批。一

  是对乐房贷产品建立监测及优化机制,组成乐房贷全流程敏捷团队。二是优化乐车贷业务现有模式,完善《个人汽车

  及工程机械设备贷款操作规程》、《个人租车贷操作规程》和《个人车易融贷款操作规程》,指定三家分支机构专营车

  贷业务。三是全省推广房屋按揭贷款业务。截至报告期末,本行个人贷款余额人民币

  本行借记卡以“商鼎卡”为基础卡种,报告期内发行了郑汴通卡、许昌一卡通、河南省工会会员卡(开封市工会、

  新乡市工会、洛阳市工会、驻马店市工会、南阳市工会、安阳市工会、濮阳市工会)等特色卡,新增发卡量稳步攀升。

  本行自2014年10月发行首张商鼎信用卡,报告期内新增发行一款主题信用卡“商鼎星卡”及两款联名信用卡“漯

  河青年之家卡”和“濮阳青年之家卡”。截至报告期末,“商鼎星卡”和“青年之家卡”累计发行

  度。一是上线了蚂蚁借呗、百度有钱花、大数金融、盛世大联、众睿资服等五个产品项目,推出并落地“

  12家合作银行中第二位,入选郑州市科技局“郑科贷”业务合作银行,并和郑州市科技局签订资金存放协议。

  二是完善尽职免责制度,主要对制度中尽职评价结果、评价依据、处罚标准、容忍度等内容进行了修订,更注重不尽

  力提升科技实力,零售信用风险模型体系优化提升项目、信贷工厂建设项目、同盾反欺诈应用项目于

  报告期内,面对更为复杂的国际国内经济和政治形势,我国经济发展面临着更加严峻的挑战。在经济经过长期快

  速的发展后,走入一个下行期,但是回归理性不代表着经济要衰退,而是为了下次爆发积蓄力量。同时,全球经济处

  于一个同步增长的格局,我国的供给侧改革也取得明显进展,优质企业的发展和盈利也保持了稳定的增长状态。中美

  贸易摩擦的升级,我国经济政策对需要回归本源的民营企业所带来的发展转型期的阵痛,在一定程度上加剧了金融机

  2018年,我国根据经济发展的状态,实施了更为积极的财政政策和稳健中性的货币政策,货币市

  场利率明显下行,流动性期限结构有所改善,但货币政策传导机制仍有待进一步疏通,促使“宽货币”向“宽信用”

  本行积极响应并顺应市场变化,在业务合规发展的同时,采取多措并举、新老结合的模式,进一步拓展同业业务

  客户群体;通过同业走访交流、邀请同业产品的讲解等模式,进一步增强了同业业务粘性和资金融通的稳定性。在保

  障流动性的基础上,积极把握市场机遇,提升盈利空间。截至报告期末,本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买

  报告期内,本行密切关注国际局势、国内外经济环境和资金市场的变化,加强对债券市场、资金市场、外部监

  管政策、宏观经济环境变化的研究和趋势分析,及时调整资金投资的方向和业务开展策略,抓住适当的业务开展机会,

  在风险可控的前提下尽可能提高资金投资的利差水平。同时,本行不断丰富和及时调整对各类存款的吸收方式,增加

  本行投资可用资金的基础,丰富投资业务品种并加强对创新业务的研究,以提高本行的资金利用效率。截至报告期末,

  本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及其他证券类金融资产总额为人民币

  -存款”正向螺旋增长体系,有效增强了本行理财业务流动性管理水平,也达到了本行重点压降同业理财

  2018年,本行针对贵宾客户、代发工资客户、工会卡客户、交叉营销客户,发行专属配套理财产品,保证产品每

  理财业务“打破刚兑,风险自担”的发展趋势,本行迅速推出净值型理财产品,于

  分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分行和开封分行。截至报告期末,

  24小时便利的服务,同时离行自助网点与在行自助网点相结合,形成了较好的区域覆盖。

  本行自助设备包括自助取款机、自助存取款机、智能柜台、网银机、缴费通、快窗、银铁通、填单机等,为客户

  提供存取款、账户查询、代理缴费、更改密码、转账、火车票购买、自助填单等多种便捷的服务,以客户的需求为中

  心,不断对自助设备进行新功能的开发与升级。目前本行正在积极进行自助设备的转型,重点发展非现金多功能自助

  设备,其中最具代表性的智能柜台业务不断壮大,有效分流了部分柜面业务,减轻了柜台压力,成为分支行不可或缺

  与金融产品紧密结合的生活类服务,如医院预约挂号及票务购买等。手机银行的强大功能和体验优化给客户带来全新

  1,401.05亿元,同比增幅152.71%。截至报告期末,手机银行累计开户数为

  2012年7月正式对外运营。截至报告期末,本行网上支付业务已涵盖了支付宝、财付通、百付宝、

  京东网银在线和易付宝等主流支付机构的支付渠道,极大的丰富了本行银行卡的支付渠道,提升了客户的支付体验。

  195.77亿元,同比增幅95.77%。截至报告期末,本行网上支付累计开户

  

  本行通过全国统一客服热线小時不间断的服务,包括金融业务咨询、交易查询、口头挂失、代理缴费、贷款业务咨询、投资理财服务、

  密码服务、信用卡服务、外呼及客户关怀等。客服中心持续改善使用者体验,以客户需求为中心积极拓宽服务范围。

  2013年10月25日正式对外运营。微信银行为客户提供丰富的线上功能,涵盖个人账户余额查

  询、交易明细查询、免费的动账提醒、信用卡的查询和网申功能、个人贷款的线上申请及产品查询、网点查询及预约、

  预填单业务及工会卡专区等,并每周定期推送本行新业务、新产品及营销活动信息。截至报告期末,本行微信银行绑

  实现在线开户、在线理财、便民缴费、线上放款、电商入驻、订单撮合、在线交易、物流配送、仓储管理等多样化的

  服务功能,是包含金融服务、生活服务、社交生态等场景的综合性互联网金融服务平台。截至报告期末,鼎融易开户

  报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期

  1 与上年度财务报告相比,主要会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

  财政部于2017年颁布了《企业会计准则第14号——收入(修订) 》(以下简称“新收入准则”) 、《企业会计准则第

  22号——金融工具确认和计量(修订) 》、《企业会计准则第23号——金融资产转移(修订) 》、《企业会计准则第24号—

  —套期会计(修订) 》及《企业会计准则第37号——金融工具列报(修订) 》(统称“新金融工具准则”),本集团采用上

  述企业会计准则后的主要会计政策已在本年度报告“财务报告”章节财务报表附注3“主要会计政策和主要会计估计”

  列示。本集团自2018年1月1日起执行新收入准则和新金融工具准则,并对会计政策相关内容进行调整。

  同时,财政部于2018年12月颁布了《关于修订印发2018年金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018] 36号) 。本

  从优惠的省份可以看出来,一嗨租车的优惠措施是极为贴心的。海南、云南都在长江以南,四川省也有很大部分区域在长江以南地区,不同于长江以北的早春,这三个省份春天来得早,三天便是百花争艳,绿意盎然,温润的气候非常适宜于踏青赏游,激活游人内在的朝气。

  作为用车出行的一种重要补充形式,分时租赁已然是下一个创意迸发的聚集地。有几个问题是这一领域的共通难题:车源、便捷、使用规则(安全、保障等)。